Ce texte a principale vocation de vous indiquer ce que vous devez rechercher dans une Banque et chez un Banquier de mon point de vue
1ére Banque des USA, Philadelphia, PennsylvaniaJe réponds ici aux questions de ZOULOU2, brouxdeb, pavdu69, LyonBayeux et plus idéologiquement à Charles DEREEPER que je ne connais pas vraiment et que je remercie de me permettre d’écrire librement au sein d’Objectif Eco.
J’ai écris ce texte en écoutant en boucle : Nightcall
Nous allons donc voir :
1) Quelles sont les caractéristiques à rechercher chez une Banque ?
2) Quelles sont les caractéristiques à rechercher chez un Banquier ?
3) Pourquoi je pense que nous sommes dans une monarchie capitaliste et que le Banquier est là pour… « vous tenir la main » ?
1) Quelles sont les caractéristiques à rechercher dans une banque ?
La sécurité de vos dépôts ?
J’ai souvent lus des articles ou entendu que telle ou telle banque était dangereuse, cela m’amuse énormément. En France, tant que nos gouvernements ne seront pas « anti système » ou « changement profond de système », je pense que vous ne perdrez jamais vos liquidités.
En effet la voie choisie est celle de la dilution des pertes via des bad bank ou divers renflouement par fonds public. Les déposants ne perdront pas leurs fonds car si une seule grande banque ne pouvait pas honorer un retrait, alors, à l’heure d’internet et des réseaux sociaux, le bank run qui s’en suivrait pourrait être mortel au système à l’échelle mondiale.
La monarchie capitaliste mutualise les pertes et concentre les gains sur une élite
Et cela est clairement affiché, par la notion de Banque Systémique
L’intérêt de vous vendre tel ou tel produit ?
« Pourquoi mon banquier me propose ce produit au lieu de celui-ci, il doit gagner de l’argent, et là il gagne moins, est-ce sont intérêt ou le miens etc, etc »
Attention, révélation, vous êtes assis….
La banque gagne tout le temps, quoi que vous fassiez et même si vous ne faites … rien
Vous ne me croyez pas ??? MMMMmmmm Ok, let’s go :
- La banque de détail gagne principalement son revenu soit par les commissions (différence entre cout de fabrication d’une Carte bleue et son prix de vente par exemple), soit par ce que l’on nomme la marge d’intermédiation.
- Vous ne placez rien et ne prenez aucune solution bancaire et laissez tout sur votre compte chèque, merci pour la ressource à 0 % que nous prêteront à 10 %.
- Ha c’est parce que vous êtes pauvres et toujours à découvert, bon ben merci pour les agios générés…. Vous savez, l’argent qu’un autre laisse à 0 % sur son compte et que l’on vous a prêté à 10 %.
- Vous allez sur une banque en ligne car marre de la sale tronche de Monsieur Pognon qui vous appelle tout les 4 matins…. On sait que vos comportements évoluent, on n’est pas aveugle, c’est pour ça que toutes les banques en ligne ou presque appartiennent aux banques de détail traditionnelles.
- Vous voulez aller chez un concurrent ? Mais est-ce un concurrent ou un collègue qui porte juste une autre armoirie car nous préférons nous concurrencer nous même pour que vous ayez le choix entre nous et … nous.
- Ha c’est un vrai concurrent, d’accord, c’est vrai que les commerciaux se fritouillent sur le terrain, mais nous le « top management », on se connait, on se croise dans certain conseil d’administration, ça va quand même aller pour les jetons de présence.
- Vous voulez passer par un courtier comme Meilleurstaux.Com pour mettre la pression à votre banquier, très bien, la caisse d’épargne vous remercie.
- Vous ne voulez pas acheter de biens immobiliers et vous préférez rester locataire, ok, ok, vous êtes locataires d’une banque alors.
-Tout cela vous fait sombrer dans l’alcoolisme…. Non pas possible….. pas le pinard quand même, …., si, la Banque vous dit : A votre santé !
Le pendant positif de cette gloutonnerie capitaliste est qu’aujourd’hui de plus en plus de banque se foutent complètement de vos choix du moment que vous choisissiez AVEC elle. Certaines ont même structuré la forme des rémunérations de leurs équipes commerciales pour que votre conseiller ne force jamais la vente de tel ou tel produit. C’est aujourd’hui parfaitement inutile et contreproductif dans le monde consumériste gavé à la sauce Internet dans lequel nous sommes. Ce mouvement managérial de la force de vente est en train de se répandre à plusieurs Banques française.
Vous voulez souscrire un PEL, de la bourse, acheter une voiture ou un appartement, préparer votre retraite ou ne rien faire, de toute façon on va gagner de l’argent avec vous et sans vous « violer ».
Pour conclure cette première partie, vous devez chercher une banque qui va vous laisser acheter plutôt que de vous vendre quoi que ce soit.
La question ultime à poser en rdv est :
« comment vous êtes payé ou comment sont fixés vos objectifs commerciaux ? »,
et PAS :
« quel est votre taux, votre coût de CB, avez-vous merdé avec les subprimes ou la graisse ou tapas-land ? »
« comment vous êtes payé ou comment sont fixés vos objectifs commerciaux ? »,
et PAS :
« quel est votre taux, votre coût de CB, avez-vous merdé avec les subprimes ou la graisse ou tapas-land ? »
2) Quelles sont les caractéristiques à rechercher chez un banquier ?
Ça y ait vous avez repéré les Banques gloutonnes increvables qui ne demandent pas « trop » à leurs commerciaux de vous fourguer des produits. Maintenant, vous allez rechercher la bête, le monstre, qui a détruit sa vie et son âme en embrassant cette profession… ;)
Un dossier de crédit Immobilier ou encore mieux, professionnel s’est idéal pour ce faire !
C’est comme un couple, il faut échanger, se tester, se chamailler, et être fidèle. Explication :
Un banquier qui s’est arraché les doigts du c.. pour fracasser la concurrence, faire avaler à un comité de décision que votre société de conseil est la future KPMG, vous sortir une offre de prêt dans un temps raisonnable tout en abordant avec talent avec vous les sujets (placement, assurance, projet divers etc.) mérite votre attention.
Intensément Fidèle ?
- Lui : « Je ne veux pas mettre tous mes œufs dans le même panier Monsieur Le Banquier »
- Le Banquier : « A force de vous prendre pour un poulet, vous finirez par vous faire plumer Monsieur Le Client ». Rhétorique utilisée par votre serviteur dans les cas où on m’a parlé d’omelette :)
Lorsque vous concentrez vos avoirs, assurances, crédits, services dans une même banque, vous avez une force immense de négociation que vous ne soupçonnez pas !
Par exemple, si vous êtes simple salarié à 2 000 € / mois avec tous vos produits dans la même Banque, le banquier vous considérera comme un excellent client bien plus que si vous aviez une ligne d’assurance vie à 100 000 € et rien d’autre par exemple.
Explication :
1) Vous faites tourner tous les compteurs d’objectifs commerciaux du commercial
2) Vous êtes rentable pour la banque
3) Vous participez à toutes les statistiques de part de marché (les banquiers sont très regardant aux parts de marché, si la banque souhaite augmenter ses PDM d’assurance et que vous avez des assurances, elle fera d’avantage d’effort pour vous conserver car elle ne veut pas remplir un seau d’eau percé)
4) Vous n’êtes pas chronophage
5) L’analyse du risque crédit est simplifiée car tous les crédits sont là (le logiciel fait presque tout tout seul du coup)
6) Le Banquier sera aussi plus souple et plus « humain », plus attentionné si vous rencontrez des difficultés financières
Pour toutes ces raisons, le Banquier (non demeuré, sinon, évidement, ça ne marche pas... :) ) n’a pas envi de vous perdre. Il sait que nous sommes dans un monde où comparer est facile et il ne vous proposera pas de daubasse inutile au risque de détruire tous les produits que vous avez chez lui. Lorsque vous lui demanderez un crédit, la liste des produits bancaires que vous possédez qu’il indiquera à son délégataire comptera, et pour les conditions financières, et pour l’octroi même du crédit.
De ma propre expérience, l’intensité de votre fidélité peut vous faire obtenir davantage d’un banquier que si vous êtes d’avantage fortuné et très dilué dans vos relations bancaires
Les meilleurs conseils voir, les « bons plans » … sont donnés à ces clients.
Attention, je n’ai pas dit qu’il ne faut pas négocier pour autant, mais négociez intelligemment, ne cassez pas la relation pour 100 € d’écart de frais de dossier par exemple :)
3) Pourquoi je pense que nous sommes dans une Monarchie Capitaliste Mondiale et que le Banquier est là pour… « vous tenir la main »
Je développerais la notion de « Monarchie Capitaliste » ou « Démocratie Capitaliste » dans un prochain texte. Et oui, il va falloir attendre un peu moins d’un trimestre pour avoir tout le déroulé de ma pensée sur ce sujet qui est vaste et complexe.
Je profite de ce texte pour transmettre mes vœux pour cette nouvelle année et je vous invite à vivre 2013 comme je vie la Banque : Mes doigts Vissés à mes calculateurs et mes yeux concentrés à analyser tous vos stimulis communicationnels d’achat, à fond !
Le Banquier
La suite : Monarchie Capitaliste, Démocratie Capitaliste, Démonarchie Capitaliste
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