Le prêt
Les banques nous proposent plusieurs types de prêts bancaires. Les taux fixes qui ont, comme leur nom l’indique, un taux qui ne bougera pas tout le long de la durée du prêt. Vous savez dès le début le montant de vos mensualités, et cela, jusqu’à la dernière mensualité. Les remboursements chaque mois seront du même montant. Mais il y a aussi les prêts à taux variables.Lui est un crédit dont le taux d’intérêt peut évoluer avec le temps. Cette révision du taux est souvent à la date anniversaire, selon le contrat. Ce changement peut entraîner l’ajustement de la mensualité si on conserve la durée de remboursement. Le contrat peut aussi, suivant ses modalités, modifier le temps de remboursement, ou, les deux à fois (mensualité et durée). Je pourrais développer sur un article les éléments pris en compte pour calculer les changements de taux.
Pour ma part, j’ai choisi un taux fixe. C’est le plus adapté si on ne veut pas avoir de mauvaises surprises. Les taux de départ concernant les crédits à taux variables sont plus intéressants, mais ne seront intéressants seulement si le bien doit être revendu rapidement. N’ayant pas de date de revente prévue pour mes biens , j’opte pour le taux fixe.
Le taux et la durée
Je ne fais que valider l’hypothèse qui dit que les taux sont à un niveau historiquement bas. J’ai vérifié cela pour ce projet. J’ai demandé une somme de 172 000 euros pour ce projet. Elle se découpe ainsi:- 150 000 € pour l’achat de la maison
- +/- 12 000 € pour les frais de notaire
- 10 000 € pour les travaux de rafraîchissement
La durée de ce prêt sera sur 20 ans. Beaucoup de banques préfèrent prêter sur 15 ans quand il s’agit d’un investissement locatif. Elles gardent les longues durées pour les achats de résidences principales.
J’avais prévu le projet en tenant compte des taux moyens indiqués sur des sites de comparaisons . J’ai donc utilisé un taux à 1.52% pour faire mes simulations de rentabilité. Imaginez ma surprise quand le courtier m’a annoncé un taux à 1.26 % !
Qui prête?
J’aurais pu faire comme beaucoup de monde et demander à ma banque de financer mon projet. Non,j’ai commencé par aller voir une banque concurrente, « Le crédit maritime » pour ne pas les citer. Quelle déception quand cette banquière t’annonce le refus de financement après t’avoir écouté parler 1h30 pour défendre ton projet qui tient la route. Après t’avoir demandé une multitude de documents, puis fait poiroter pendant des semaines … brefJ’ai appris avec mon « auto-formation » sur le sujet, que les banques allaient être les plus grosses étapes à surmonter. Que pour un financement, il ne fallait pas hésiter à proposer le projet à 2,3… 5 .. 8 banques ! Je n’ai pas poussé autant de portes que cela. Heureusement pour moi, je suis passé par un courtier en prêt immobilier. Lui s’est chargé de faire mes recherches à ma place. Bien qu’il n’ai pas eu beaucoup à chercher, il a réussi à m’obtenir un taux assez intéressant. Devinez dans quelle banque ? La mienne !
En bref…
Bien que le courtier, dans cette situation, n’ai pas eu beaucoup à faire, je pense qu’il reste le meilleur partenaire pour vous obtenir des taux intéressants. Il a obtenu un taux (certes,dans ma propre banque) que je n’aurais peut être pas obtenu moi même en me déplaçant voir mon conseiller. C’est son job de faire passer des crédits, il fera en une journée, plus de crédits que vous en feriez dans toute une vie ! Entourez vous de personne compétentes, et foncez !Moi j’ai mon premier financement !