Ainsi, parmi les demandes via le site, la part des emprunteurs faisant une demande de crédit sans apport a reculé de 43 % à 41 % en un an. De même, du côté des durées de crédit, les particuliers tentent d'emprunter sur de plus courtes durées pour bénéficier des conditions avantageuses proposées par les banques. Seulement 13,8 % des demandes portent sur des prêts sur 30 ans en octobre, contre près de 15 % en janvier, et la durée moyenne sollicitée a baissé de plus d'un an à 244 mois contre 259 en janvier.
En revanche, contrairement aux idées reçues, les banques veulent prêter et à des taux très bas. Le crédit reste pour elles un levier de conquête de nouveaux clients qu'elles vont pouvoir « accompagner » pendant toute la durée de leur crédit, en moyenne 7 ans... Ont-elles durci leurs critères d'octroi ? Nous ne le constatons pas... Mais elles les respectent davantage et sont plus prudentes, plus regardantes sur la situation de l'emprunteur, ce qui se justifie dans le contexte actuel.
A l'inverse même, face à l'attentisme des emprunteurs, certaines même ont assoupli leurs conditions, proposant des offres spéciales pour jeunes ou abaissant les niveaux de revenus minimum.
« Compte tenu du contexte économique et de la hausse du chômage, les emprunteurs comme les banques sont plus prudents. Mais du coté de ces dernières, nous n'observons pas de réel durcissement des critères d'octroi : nous n'avons reçu que 4 notifications dans ce sens sur l'apport et les durées de prêt, essentiellement au 1er trimestre, puis des demandes d'assouplissement durant l'été notamment pour les jeunes emprunteurs et sur les niveaux de revenus. Au final, contrairement aux idées reçues, les exigences des banques sont restées assez stables » conclut Hervé Hatt.
Evolution du profil moyen des emprunteurs sur un an
| 2011 | 2012 | |
| Montant moyen des prêts | 168 221 € | 168 553 € |
| Montant moyen des apports | 66 039 € | 67 478 € |
| Montant moyen de transactions | 254 923 € | 251 818 € |
| Taux d'apport moyen | 21,9% | 24,6 % |
| Durée moyenne des prêts | 18,9 ans | 18,7 ans |
| Montant moyen des revenus nets du couple | 5 086 € | 5 029 € |
| Age moyen de l'emprunteur | 36,5 ans | 36,8 ans |
| Part des emprunteurs < 35 ans | 47,2 % | 46,6 % |
| Part des emprunteurs < 30 ans | 24,6 % | 23,8 % |
