Un petit texte pour vous expliquer comment ne JAMAIS payer d’agios, alors que l’on a été à découvert sur son compte personnel.
Pour ce faire il vous faut 3 ingrédients et aller voir votre compte deux fois par mois à deux dates précises.
Les ingrédients sont :
1) Une autorisation de découvert liée à votre compte chèque vous exonérant de frais d’opération débitrice dés lors que vous restez dans votre autorisation. (A ma connaissance, c’est le cas de tous les découverts autorisés).
2) Un livret parmi le (Livret A, livret bleu, livret de développement durable, compte épargne logement, livret jeune, compte sur livret) dans la même banque où vous avez le compte chèque.
3) De l’argent sur le livret au moins égal à votre autorisation de découvert.
Les deux dates sont au plus tard :
- Le 15 du mois
- Le dernier jour du mois
Le principe est simple, vous allez profiter d’une bizarrerie de la rémunération de vos livrets : La rémunération à la quinzaine. Concrètement vos livrets ne rapportent que si vous laissez de l’argent dessus toute la 1ére ou toute la deuxième quinzaine de chaque mois.
Exemple :
Vous laissez de l’argent sur un livret A du 01 inclus au 15 inclus, vous serez rémunéré sur une quinzaine. Il faut que l’argent arrive le jour d’avant le 01 et reparte le jour d’après le 15.
Vous laissez de l’argent sur un livret A du 02 au 25 inclus, vous n’aurez aucune rémunération, pourtant vous avez placé votre argent sur une durée plus longue…
http://www.cbanque.com/placement/livret.php#
Mais comment la banque gère cela ? En fait, elle utilise deux échelles de temps :
- La date d’opération : C’est le jour où vous faite l’opération
- La date de valeur : C’est le jour où elle comptabilise l’opération
Vous pouvez donc utiliser ce système pour gommer vos agios en revenant en arrière grâce à la date de valeur.
Prenons un exemple concret, pour comprendre ce qu’il se passe :
Un extrait de relevé de compte chèque équipé d’une autorisation de découvert de 4 000 € :
| N° |
Date d’opération |
Date de valeur |
Libellé |
Débit |
Crédit |
Solde fin de jour |
| 3 |
30/04 |
15/04 |
Virement épargne |
|
150.00 |
53.00 |
| 2 |
21/04 |
21/04 |
Remboursement Mutuelle |
|
40.00 |
-97.00 |
| 1 |
18/04 |
18/04 |
Chèque n° 1112254 |
637.00 |
|
-137.00 |
Un extrait de relevé de livret A :
| N° |
Date d’opération |
Date de valeur |
Libellé |
Débit |
Crédit |
Solde fin de jour |
| 3’ |
30/04 |
15/04 |
Virement épargne |
150.00 |
|
3 850.00 |
Déroulement des opérations :
- Le 18/04, j’ai un chèque qui se présente sur mon compte, il va compter le 18/04. Je suis dans mon autorisation de découvert. A partir de ce moment, mon solde de compte « fabrique » des agios.
- Le 30/04, je me rends compte que je suis à découvert depuis le 18/04 et je fais un virement de 150 € depuis mon livret A pour combler mon découvert. Le virement (150 €) doit être supérieur au plus bas du découvert (-137 €) pendant cette quinzaine afin d’effacer toute trace d’agios. La banque comptera l’opération au 15/04 (date de valeur issue du système de comptabilisation à la quinzaine des livrets).
Et donc, grâce aux dates de valeur, je n’ai jamais été à découvert. ! Magique !
Mmmmouai, bon, voilà, ça ne va pas vous rendre bien riche ce petit texte… mais vous serez plus détendu en recevant votre relevé de frais bancaire annuel.
Ps : Agios, c’est des villes en Grèce … ça ne s’invente pas ça !
http://www.visitegrece.com/grece/crete/agios_nikolaos/index.html
Bonne journée !
Le Banquier
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