Comment placer son argent en 2016 ?

Tanguy CARADEC

(Accéder à la liste de tous mes articles)

Je suis investisseur et blogueur, à la fois passionné de l’investissement et curieux du fonctionnement de notre monde moderne. A l’age de 16 ans, j’ouvre mon premier PEA au Credit Mutuel, placé sur un fonds indiciel CAC 40. Coup de chance, en 1 an le gain est de près de 50%. Depuis, je sais que l’on peut gagner en bourse… j’apprendrai plus tard que l’on peut aussi perdre.

4 ans plus tard, je commence des études en école de commerce, à l’ESSEC et je cherche un investissement pour financer en partie mes études (qui coutent cher à mes parents). Le rendement des actions est depuis plusieurs années supérieur à 10% par an (nous sommes en 1999) et je réfléchis à faire un prêt étudiant à 4% pour le placer sur les marchés actions. Au même moment, je tombe sur une offre de la Société Générale proposant un produit garantissant (croyais je à l’époque, en fait un produit structuré), sauf accident exceptionnel, un rendement de 40% sur 3 ans. Ni une, ni deux, je vais ouvrir un compte à la Société Générale, emprunte le maximum possible et soucrit au placement en récupérant au passage la différence sur mon compte. Le placement devant à échéance rembourser 100% de mon prêt et de ses intérêts. Mais je comprends plus tard que je parie au pire moment, nous sommes en pleine bulle internet et le placement soi-disant garanti sera en fait une grosse perte étant investi entièrement en actions.

A la sortie de l’école, mes premiers salaires contribuent à rembourser mon prêt étudiant et je fais une pause dans mes investissements. Puis le prêt soldé, je m’intéresse de nouveau à la bourse en particulier à l’analyse technique, mais aussi aux turbos, sans grand succès. je dois remettre en question l’enseignement que j’ai reçu et décide d’apprendre à investir. A force de lire et d’apprendre auprès de mes mentors, je finis par comprendre plusieurs lecons essentielles pour réussir ses investissements. J’ ai diversifié mes investissements avec l’ immobilier et l’ or, et je peux envisager à présent de devenir libre financièrement sans travailler jusqu’à 65 ans.

Mon objectif est de continuer à développer mon patrimoine ainsi que de partager mon expérience pour vous aidez à vous aussi investir et devenir libre.

Tanguy Caradec

Comment placer son argent en 2016 ?

Audience de l'article : 2327 lectures

Nombre de commentaires : 0 réactions

Une nouvelle année commence, plus incertaine que jamais ! Comme moi vous vous posez surement la question de savoir comment placer son argent en 2016. Je vais partager avec vous ma démarche et ce que je prévois de faire (comme je l’avais fait l’année dernière). Et commençons par un bilan de l’année 2015

Commençons par ce qui n’a pas marché:

Les matières premières en général et le pétrole en particulier. En 2015, nous avons assisté à une chute du cours du baril inédite depuis 2008. Alors que le pétrole s’était repris au cours du premier trimestre 2015, la deuxième moitié de l’année a vu une reprise de la chute avec de nouveaux plus bas pour le brent. En 18 mois, le cours du brent a été quasiment divisé par 4 ! Peu exposé à ce secteur, cette baisse n’aura pas impacté mon portefeuille.

Ma position sur le sucre aura bénéficié par contre d’un rebond au cours du 2e semestre. Au final le cours est stable et reste (encore et toujours) sous son coût de production (dont j’avais parlé dans cet article). Les fondamentaux n’ont pas réellement changé, Je ne pense pas changer ma position en 2016 mais si c’est le cas, je vous tiendrais au courant sur le blog dans le reporting mensuel.

Les métaux précieux. L’or et l’argent ont continué leur correction en 2015, le cycle est donc clairement baissier depuis 2011. Pour l’argent, le cours est passé de 16$ à 14$ en 1 an. Le cours est toujours sous le coût de production.

Je n’aurais pas modifié ma position en 2015 mais je pourrais être amené à le faire en 2016 si j’ai des liquidités à investir. Il faudra savoir être patient car la baisse peut durer encore un certain temps.
Enfin, l’or a poursuivi sa baisse et a touché de nouveaux plus bas en 2015, tout près des 1,000 dollars avec toujours des épisodes de volatilité.Je ne continue pas à acheter de l’or pour l’instant (hormis un montant dérisoire chaque mois chezAuccoffre) estimant que ma position actuelle autour de 9-10% était suffisante.

Continuons par ce qui a bien marché

L’immobilier aux USA. Vous le savez, j’ai acheté 4 maisons aux USA entre 2011 et 2013 et une cinquième maison en 2014. 2015 s’annonce aura été une bonne année pour mes investissements aux USA. Comme je l’indiquais dans le précédent reporting, j’ai bénéficié de la revalorisation des prix de l’immobilier aux USA. Le cycle est toujours haussier depuis 2011, avec une hausse d’environ 10% cette année. La rentabilité locative aura été au rendez-vous avec environ 10% de rentabilité sauf à Atlanta ou j’ai faire de gros travaux de rénovation dans une maison (toiture, plomberie, …)
Cerise sur le gateau, l’euro encore baissé de 10% rapport au dollar cette année ce qui améliore encore la rentabilité de l’investissement. Evidemment, cela reste « virtuel » tant que je n’ai pas vendu mes maisons.
En 2016, je ne prévois pas de vendre mes maisons, je pense que le cycle haussier de l’immobilier devrait se poursuivre car les ménages américains continuent à s’endetter et que nous sommes encore loin des plus hauts de 2006 comme le montre l’indice Schiller.
Les actions. La performance est décevante cette année car j’ai fait exactement 0,0%.J’ai beaucoup parlé sur ce blog de l’investisseur français et ce résultat est la conséquence de mon fort investissements sur SEARS, une valeur « haie » par le marché alors qu’elle dispose d’actifs immobiliers valant trois fois plus que sa capitalisation boursière. Je teste la difficulté d’investir dans la valeur car le marché peut vous donner tort pendant longtemps. Depuis janvier 2014, la performance de mon portefeuille est de 22%.
Au niveau du marché, l’année aura été mitigée car après un début d’année haussier, l’indice SP 500 aura décroché.Il faut dire que le marché enchaînait quasiment 6 années de hausse, ce qui est généralement l’intervalle au bout duquel une baisse se produit.
Pour 2016, je reste serein. Mon portefeuille est quasiment exclusivement composés d’actions analysés par l’investisseur français. L’immobilier de SEARS est une valeur tangible qui n’évolue pas en fonction du cours de bourse.
Au final, 2015 est un cru moyen mais heureusement je suis principalement investi en immobilier aux USA qui a la performance la plus solide.
En 2015 j’ai également une nouvelle ligne dans mon patrimoine, ma résidence principale, acheté le 22 décembre 2014 et dans laquelle j’ai fait beaucoup de travaux ce qui a limité fortement ma capacité d’investissement. Par rapport au constat que je faisais sur le dilemme entre acheter et louer sa résidence principale, je peux confirmer que la location est sans doute le meilleur choix financier. Pourquoi ? Car dans mon cas les dépenses sont plus élevées depuis que je suis propriétaire. Alors ce n’est pas en pure perte car le confort est également plus élevé. Et je serais propriétaire d’un actif au terme de mon remboursement d’emprunt. Dis autrement, si j’avais acheté ma résidence principale il y a 5 ans, je n’aurais probablement pas pu investir dans l’immobilier aux USA.Il est plus difficile d’épargner pour un propriétaire que pour un locataire…

Passons aux perspectives 2016. Je serais bien incapable de faire la moindre prédiction sur l’évolution des prix. D’ailleurs personne n’est capable de prédire l’avenir donc tout ceci serait une perte de temps. Par contre je sais que je vais faire 3 choses en 2016.

Suivre de près mon budget pour financer la fin de mes travaux de ma résidence principale sans piocher dans mon épargne. Depuis trois mois, je calcule chaque mois la somme de mes dépenses et de mes revenus. Si vous ne le faites pas, je vous invite à la faire pour vérifier que vous êtes sur la bonne trajectoire et atteindre vos objectifs.
Garder mes maisons aux USA. Je ne prévois pas de vendre en 2016. Et je reprends mot mot ce que je disais l’année dernière « Mon objectif est de vendre à un primo-accédant plutôt qu’à un investisseur et 2016 sera sans doute encore un peu tôt pour faire cela. Le marché est toujours en cours de normalisation ».
Conserver mon exposition sur les actions. Et bien sur toujours via l’investisseur français. Il est possible que je me renforce sur les valeurs énergétiques suite à la récente baisse des prix du pétrole. Cette année, je prévois d’investir les loyers de mes maisons aux USA en actions américaines sur mon compte Interactive Brokers.
Toujours mieux vous servir sur ce blog. En 2016, je vais tout faire pour améliorer encore votre expérience sur le site, être transparent sur mes investissements et vous donner les clés pour vous aider à construire votre indépendance financière.

Et vous savez vous comment placer son argent en 2016 ?

Derniers articles de Tanguy CARADEC

Découvrir les autres articles récents de Tanguy CARADEC

Poster un commentaire